Einige Zahlen? Laut dem Bericht des Italian Insurtech Association (IIA), der im Oktober 2023 veröffentlicht wurde und den aktuellen Stand der Versicherungsbranche untersucht und die Trends für die kommenden Jahre vorhersagt, erreichten die Investitionen zur Innovation im ersten Halbjahr 2023 370 Millionen Euro, verglichen mit 200 Millionen im gleichen Zeitraum 2022. Davon sind 53% für innovative interne Projekte der Unternehmen bestimmt, 38% für Projekte in Zusammenarbeit mit Dritten und 9% für Startups.
In Erwartung offizieller Daten schätzt das IIA, dass die Investitionen auf dem italienischen Versicherungsmarkt für das gesamte Jahr 2023 800 Millionen Euro erreichen werden, und für die kommenden Jahre erwarten 71% der befragten Personen einen weiteren Anstieg.
Diese Investitionen werden sich einerseits auf die Entwicklung neuer Versicherungsprodukte und andererseits auf die Effizienz konzentrieren. Eine Effizienz, die eng mit der Entwicklung von Insurtech-Technologien für die digitale Verteilung von Polizzen und Lösungen für Embedded Insurance verbunden ist, bei denen Polizzen in Kombination mit anderen Produkten verkauft werden.
In Erwartung offizieller Daten schätzt das IIA, dass die Investitionen auf dem italienischen Versicherungsmarkt für das gesamte Jahr 2023 800 Millionen Euro erreichen werden, und für die kommenden Jahre erwarten 71% der befragten Personen einen weiteren Anstieg.
Diese Investitionen werden sich einerseits auf die Entwicklung neuer Versicherungsprodukte und andererseits auf die Effizienz konzentrieren. Eine Effizienz, die eng mit der Entwicklung von Insurtech-Technologien für die digitale Verteilung von Polizzen und Lösungen für Embedded Insurance verbunden ist, bei denen Polizzen in Kombination mit anderen Produkten verkauft werden.
Versicherungskunden werden immer digitaler
Die sich auf die technologische Revolution vorbereitende Versicherungsbranche fragt sich, ob auch die Kunden bereit sind, sich auf intelligentere Weise mit Versicherungen auseinanderzusetzen. Nun, laut den Daten des IIA sind die Verbraucher immer mehr auf Digitalisierung ausgerichtet, so dass 45% regelmäßig Online-Einkäufe tätigen und bereit sind, digitale Polizzen abzuschließen.
Die Forschung "Digitaler Verbraucher - Wie sich die Neigung zum Versicherungsangebot entwickelt" des IIA und Join Business Management Consulting in Zusammenarbeit mit Reale Mutua und Lokky, veröffentlicht im November 2023, hilft uns, das Phänomen besser zu verstehen.
Laut dieser Studie nimmt die Anzahl der Abonnenten (Privatpersonen) digitaler Polizzen zu (57% im Jahr 2023 gegenüber 47% im Jahr 2022), ebenso wie die Anzahl der Verbraucher, die den Mehrwert im Vergleich zu traditionellen Polizzen wahrnehmen (64% gegenüber 49%), vor allem aufgrund der einfachen Bedienung und der Möglichkeit der vollständigen eigenständigen Verwaltung, aber auch wegen der Angebotsanpassung, der Smartphone-Verwaltung und der On-Demand-Aktivierung.
Besonders interessant ist die Tatsache, dass diejenigen, die bereits mit digitalen Kanälen vertraut sind, ihr Interesse an zukünftigen digitalen Policen bestätigen (77%).
Angesichts dieses ermutigenden Vertrauens der Benutzer in das Digitale ist es für Versicherungsunternehmen entscheidend zu verstehen, was die Verbraucher dazu treibt, digitale Polizzen zu wählen: In 51% der Fälle liegt die Erwartung darin, einfache und sofortige Interaktionen mit effizienteren Prozessen zu erhalten.
Aber was ist das ideale digitale Betriebsmodell? 66% der Benutzer antworten auf diese Frage mit Selbstbedienung und der Möglichkeit, Unterstützung von einem Operator zu erhalten. Nur 24% möchten die Selbstbedienung in allen Phasen des Prozesses allein durchführen, und noch weniger (10%) möchten, dass ein Operator die Aktivitäten an ihrer Stelle ausführt.
Wenn man dagegen die Selbstständigen betrachtet, zeigt sich, dass 60% das Internet zur Verwaltung ihrer Polizzen nutzen, und die entscheidenden Faktoren für den Kauf digitaler Versicherungspolizzen sind hauptsächlich die Klarheit der Bedingungen, die Prämienattraktivität und die Kenntnis der Versicherungsgesellschaft, gefolgt von der vollständig digitalen Erfahrung, der Online- oder telefonischen Unterstützung und der Ratenzahlung.
Die Forschung "Digitaler Verbraucher - Wie sich die Neigung zum Versicherungsangebot entwickelt" des IIA und Join Business Management Consulting in Zusammenarbeit mit Reale Mutua und Lokky, veröffentlicht im November 2023, hilft uns, das Phänomen besser zu verstehen.
Laut dieser Studie nimmt die Anzahl der Abonnenten (Privatpersonen) digitaler Polizzen zu (57% im Jahr 2023 gegenüber 47% im Jahr 2022), ebenso wie die Anzahl der Verbraucher, die den Mehrwert im Vergleich zu traditionellen Polizzen wahrnehmen (64% gegenüber 49%), vor allem aufgrund der einfachen Bedienung und der Möglichkeit der vollständigen eigenständigen Verwaltung, aber auch wegen der Angebotsanpassung, der Smartphone-Verwaltung und der On-Demand-Aktivierung.
Besonders interessant ist die Tatsache, dass diejenigen, die bereits mit digitalen Kanälen vertraut sind, ihr Interesse an zukünftigen digitalen Policen bestätigen (77%).
Angesichts dieses ermutigenden Vertrauens der Benutzer in das Digitale ist es für Versicherungsunternehmen entscheidend zu verstehen, was die Verbraucher dazu treibt, digitale Polizzen zu wählen: In 51% der Fälle liegt die Erwartung darin, einfache und sofortige Interaktionen mit effizienteren Prozessen zu erhalten.
Aber was ist das ideale digitale Betriebsmodell? 66% der Benutzer antworten auf diese Frage mit Selbstbedienung und der Möglichkeit, Unterstützung von einem Operator zu erhalten. Nur 24% möchten die Selbstbedienung in allen Phasen des Prozesses allein durchführen, und noch weniger (10%) möchten, dass ein Operator die Aktivitäten an ihrer Stelle ausführt.
Wenn man dagegen die Selbstständigen betrachtet, zeigt sich, dass 60% das Internet zur Verwaltung ihrer Polizzen nutzen, und die entscheidenden Faktoren für den Kauf digitaler Versicherungspolizzen sind hauptsächlich die Klarheit der Bedingungen, die Prämienattraktivität und die Kenntnis der Versicherungsgesellschaft, gefolgt von der vollständig digitalen Erfahrung, der Online- oder telefonischen Unterstützung und der Ratenzahlung.
Was tun die Versicherungsgesellschaften?
In einem Umfeld großer technologischer Entwicklung, mit steigenden Investitionen auf dem Versicherungsmarkt und Nutzern, die offen für digitale Versicherungsvorschläge sind, auf welche Bereiche konzentrieren sich Versicherungsgesellschaften?
Um diese Frage zu beantworten, greifen wir auf die Studie "Digital Disruption: Die technologischen Auswirkungen auf den Versicherungssektor" zurück, die aus der Zusammenarbeit zwischen der Italian Insurtech Association und EY entstanden ist, mit dem Ziel, den Innovationspfad der Versicherungen in Italien zu untersuchen und zu überwachen.
Die im Bericht betrachteten Technologien sind: Robotik und intelligente Automatisierung, AI, Internet of Things (IoT), fortgeschrittene Sensortechnik und Satellitendaten, Blockchain und Smart Contracts, Virtual Reality und Metaverse.
Aus der Untersuchung geht hervor, dass 96% der Versicherungsgesellschaften angeben, bereits mit Robotik und intelligenter Automatisierung zur Unterstützung ihrer Aktivitäten begonnen zu haben, aber nur in 19% der Fälle ist der Implementierungsreifegrad fortgeschritten, wobei die meisten manuellen Prozesse automatisiert wurden.
Indem sie manuelle und repetitive Prozesse effizienter machen, finden Robotik und intelligente Automatisierung entlang der gesamten Wertschöpfungskette der Versicherung Anwendung, insbesondere in der Schadensbearbeitungsphase und bei der Polizzen-Unterzeichnung und -Ausstellung.
Diese Technologie kann auch die Kundenbeziehung verbessern, indem sie eine schnellere und zielgerichtetere Reaktion auf Kundenanfragen ermöglicht und als Förderung für die Entwicklung neuer Produkte dient.
Fast die Hälfte der befragten Unternehmen (45%) hat künstliche Intelligenz noch nicht in ihrem Geschäft übernommen, und nur 7% berichten von einem fortgeschrittenen Reifegrad, aber 41% der Stichprobe geben an, Tests gestartet zu haben, um die besten Anwendungsbereiche zu verstehen.
Künstliche Intelligenz findet hauptsächlich Anwendung in der Schadensbearbeitung, wo sie zur Vereinfachung und Beschleunigung der Datenerfassung, -verarbeitung und -analyse für die Fallbearbeitung, aber auch bei der Polizzen-Unterzeichnung und der Produktion von Texten und Bildern für Marketing- und Informationszwecke für Kunden eingesetzt werden kann.
74% der Befragten gaben an, IoT, fortschrittliche Sensortechnik und Satellitendaten bereits in ihren Betrieb integriert zu haben, wenn auch auf unterschiedlichen Reifegraden. Der Zugang zu einer großen Menge an Echtzeitdaten durch verwendete Geräte ermöglicht es den Unternehmen, diese Technologie zur genaueren Risikobewertung und Entwicklung maßgeschneiderter Produkte zu nutzen.
56% der Unternehmen behaupten, Blockchain und Smart Contracts noch nicht zur Unterstützung ihrer Aktivitäten eingesetzt zu haben, obwohl 22% der Befragten angaben, Überlegungen dazu angestellt zu haben, und 19% angaben, einen teilweisen Entwicklungsstand erreicht zu haben. Nur 4% der Stichprobe berichten von einem fortgeschrittenen Reifegrad in der Implementierung, und insgesamt zeigen sich die meisten Befragten skeptisch hinsichtlich der Anwendbarkeit dieser Technologie im Versicherungsbereich.
Blockchain und Smart Contracts wurden hauptsächlich in der Polizzen-Unterzeichnungs- und -Ausstellungsphase, für die Entwicklung neuer Produkte und für die Verwaltung von Ein- und Auszahlungen eingesetzt.
Die meisten Unternehmen (70%) gaben an, das Metaverse oder Virtual Reality noch nicht in ihrem Geschäftsbetrieb getestet zu haben, da sie es nicht als prioritäres Instrument betrachten. Die Mehrheit der Befragten betrachtet das Metaverse immer noch als eine unreife Technologie, deren Anwendbarkeit im Versicherungsbereich schwer zu erfassen ist.
Trotz einer gewissen Skepsis wurden einige Anwendungen im Bereich Marketing und Kundeninformation, After-Sales-Support und Mitarbeiterschulung durchgeführt.
Um diese Frage zu beantworten, greifen wir auf die Studie "Digital Disruption: Die technologischen Auswirkungen auf den Versicherungssektor" zurück, die aus der Zusammenarbeit zwischen der Italian Insurtech Association und EY entstanden ist, mit dem Ziel, den Innovationspfad der Versicherungen in Italien zu untersuchen und zu überwachen.
Die im Bericht betrachteten Technologien sind: Robotik und intelligente Automatisierung, AI, Internet of Things (IoT), fortgeschrittene Sensortechnik und Satellitendaten, Blockchain und Smart Contracts, Virtual Reality und Metaverse.
Aus der Untersuchung geht hervor, dass 96% der Versicherungsgesellschaften angeben, bereits mit Robotik und intelligenter Automatisierung zur Unterstützung ihrer Aktivitäten begonnen zu haben, aber nur in 19% der Fälle ist der Implementierungsreifegrad fortgeschritten, wobei die meisten manuellen Prozesse automatisiert wurden.
Indem sie manuelle und repetitive Prozesse effizienter machen, finden Robotik und intelligente Automatisierung entlang der gesamten Wertschöpfungskette der Versicherung Anwendung, insbesondere in der Schadensbearbeitungsphase und bei der Polizzen-Unterzeichnung und -Ausstellung.
Diese Technologie kann auch die Kundenbeziehung verbessern, indem sie eine schnellere und zielgerichtetere Reaktion auf Kundenanfragen ermöglicht und als Förderung für die Entwicklung neuer Produkte dient.
Fast die Hälfte der befragten Unternehmen (45%) hat künstliche Intelligenz noch nicht in ihrem Geschäft übernommen, und nur 7% berichten von einem fortgeschrittenen Reifegrad, aber 41% der Stichprobe geben an, Tests gestartet zu haben, um die besten Anwendungsbereiche zu verstehen.
Künstliche Intelligenz findet hauptsächlich Anwendung in der Schadensbearbeitung, wo sie zur Vereinfachung und Beschleunigung der Datenerfassung, -verarbeitung und -analyse für die Fallbearbeitung, aber auch bei der Polizzen-Unterzeichnung und der Produktion von Texten und Bildern für Marketing- und Informationszwecke für Kunden eingesetzt werden kann.
74% der Befragten gaben an, IoT, fortschrittliche Sensortechnik und Satellitendaten bereits in ihren Betrieb integriert zu haben, wenn auch auf unterschiedlichen Reifegraden. Der Zugang zu einer großen Menge an Echtzeitdaten durch verwendete Geräte ermöglicht es den Unternehmen, diese Technologie zur genaueren Risikobewertung und Entwicklung maßgeschneiderter Produkte zu nutzen.
56% der Unternehmen behaupten, Blockchain und Smart Contracts noch nicht zur Unterstützung ihrer Aktivitäten eingesetzt zu haben, obwohl 22% der Befragten angaben, Überlegungen dazu angestellt zu haben, und 19% angaben, einen teilweisen Entwicklungsstand erreicht zu haben. Nur 4% der Stichprobe berichten von einem fortgeschrittenen Reifegrad in der Implementierung, und insgesamt zeigen sich die meisten Befragten skeptisch hinsichtlich der Anwendbarkeit dieser Technologie im Versicherungsbereich.
Blockchain und Smart Contracts wurden hauptsächlich in der Polizzen-Unterzeichnungs- und -Ausstellungsphase, für die Entwicklung neuer Produkte und für die Verwaltung von Ein- und Auszahlungen eingesetzt.
Die meisten Unternehmen (70%) gaben an, das Metaverse oder Virtual Reality noch nicht in ihrem Geschäftsbetrieb getestet zu haben, da sie es nicht als prioritäres Instrument betrachten. Die Mehrheit der Befragten betrachtet das Metaverse immer noch als eine unreife Technologie, deren Anwendbarkeit im Versicherungsbereich schwer zu erfassen ist.
Trotz einer gewissen Skepsis wurden einige Anwendungen im Bereich Marketing und Kundeninformation, After-Sales-Support und Mitarbeiterschulung durchgeführt.
Fazit
Wir stehen vor bahnbrechenden Technologien, die den Versicherungssektor verändern werden. Einige Schritte wurden unternommen, viele müssen noch unternommen werden, aber jedes Unternehmen der Branche hat verstanden, dass die Zukunft denen gehört, die sich am schnellsten innovieren können.
Neben der reinen technologischen Anpassung von Systemen und Verfahren wird es erforderlich sein, in die Schulung des Personals zu investieren und eine offene und neugierige Denkweise gegenüber Neuem zu fördern.
Eine Herausforderung, der man sich nicht entziehen kann, denn das Risiko besteht darin, an Wettbewerbsfähigkeit zu verlieren und von denen überholt zu werden, die alle Möglichkeiten der Digitalisierung zu nutzen wussten.
Neben der reinen technologischen Anpassung von Systemen und Verfahren wird es erforderlich sein, in die Schulung des Personals zu investieren und eine offene und neugierige Denkweise gegenüber Neuem zu fördern.
Eine Herausforderung, der man sich nicht entziehen kann, denn das Risiko besteht darin, an Wettbewerbsfähigkeit zu verlieren und von denen überholt zu werden, die alle Möglichkeiten der Digitalisierung zu nutzen wussten.