Tempi turbolenti per le imprese edili e immobiliari
L'aumento dei tassi di interesse e i suoi effetti
L’aumento rapido dei tassi di interesse colpisce duramente il settore. Negli ultimi anni, le aziende e le famiglie hanno contratto ingenti debiti per approfittare dei bassi tassi di interesse. Ora, tuttavia, i costi dei tassi sono aumentati notevolmente, incrementando il peso del debito per molti attori. Questo porta a un calo della domanda e a un'incertezza sul mercato.
Elevato indebitamento e relative conseguenze
I prezzi e le valutazioni degli immobili sono aumentati rapidamente negli anni 2020 e 2021, spingendo molti a contrarre prestiti. Questi prestiti sono ora il doppio rispetto all'anno precedente, aumentando il carico finanziario per aziende e famiglie. Ciò porta a una situazione finanziaria difficile, in cui molte aziende devono lottare per sopravvivere.
Insolvenze nel settore delle costruzioni
I segni dell'incertezza sono evidenti: nel 2023 le insolvenze delle imprese nel settore edile sono aumentate di almeno il 20% rispetto all'anno precedente in paesi come Australia, Canada, Francia, Germania e Giappone. Inoltre, i prezzi degli immobili commerciali negli Stati Uniti e in Europa sono diminuiti di quasi il 25% e i margini netti di profitto delle società edili e immobiliari sono diminuiti in tutti i trimestri del 2023 (Fonte: Coface economic publications – Febbraio 2024).
Le prospettive per il 2024
Prospettive economiche, influenze globali e sfide locali
Il 2024 sarà un anno eterogeneo. Da un lato, molti sperano in una ripresa grazie alla diminuzione dei tassi di interesse e alla stabilizzazione dei prezzi delle materie prime e dell'energia. Dall'altro, per molti sarà un anno di sopravvivenza data la situazione economica globale. Si prevede che l'economia mondiale crescerà solo del 2,2%, il tasso più basso dagli anni di crisi 2008 e 2020 (fonte: articolo). Al Nord Italia, le imprese edili e le società immobiliari affrontano sfide simili a quelle di altre parti del mondo. I tassi di interesse elevati e una situazione economica incerta mettono sotto pressione il settore. Inoltre, la disponibilità limitata di materiali da costruzione e la carenza di manodopera qualificata sono ulteriori problemi da affrontare.
Impatti finanziari sulle imprese edili
Senza la protezione di un'assicurazione sul credito, le imprese edili potrebbero subire gravi problemi finanziari fino all'insolvenza. I mancati pagamenti potrebbero innescare un effetto domino, in cui le imprese coinvolte avrebbero difficoltà a rispettare i propri impegni.
La soluzione: Assicurazioni sul credito
Cosa sono le assicurazioni sul credito?
Le assicurazioni sul credito offrono protezione contro i mancati pagamenti e le insolvenze. Esse garantiscono le aziende intervenendo in caso di insolvenza dei clienti. Questo consente una migliore pianificazione e stabilità per le aziende operanti in tempi economicamente difficili.
Perché un'assicurazione sul credito è importante?
In tempi di incertezza economica, un'assicurazione sul credito può offrire una protezione decisiva. Ad esempio, le imprese edili con un'assicurazione sul credito sarebbero protette contro i mancati pagamenti derivanti dalle insolvenze dei loro partner commerciali. Senza tale copertura, dovrebbero registrare elevate perdite su credito nei loro bilanci erodendo la marginalità e l’equilibrio finanziario.
Assicurazione sul credito
Protezione e vantaggi per la tua azienda
Un'assicurazione sul credito funziona come uno scudo protettivo per le aziende. Nel bilancio di un’azienda, la voce "crediti verso clienti" è di grande importanza. Ma cosa succede se questi crediti non vengono pagati? Senza un'assicurazione sul credito, le aziende sostengono spesso costi per tentare il recupero senza essere protette contro il rischio associato.
I numerosi vantaggi di un'assicurazione sul credito:
I numerosi vantaggi di un'assicurazione sul credito:
- Protezione contro i mancati pagamenti: Un'assicurazione sul credito protegge la tua azienda dal rischio di mancati pagamenti. Se un cliente diventa insolvente, l'assicurazione copre gli importi in sospeso, permettendoti di evitare perdite impreviste e di mantenere la stabilità finanziaria.
- Miglioramento della liquidità: Con una copertura assicurativa, le aziende possono pianificare meglio la propria liquidità. L'assicurazione garantisce che i flussi di pagamento rimangano stabili anche in caso di insolvenze, fondamentale in tempi di incertezza economica.
- Vantaggio competitivo: Un'assicurazione sul credito rafforza la fiducia dei tuoi partner commerciali. Le aziende assicurate contro i mancati pagamenti sono considerate più affidabili e possono negoziare migliori condizioni commerciali, migliorando la loro posizione sul mercato.
- Riduzione dei costi e miglioramento dell’ efficienza: Con un'assicurazione sul credito, riduci i costi dei crediti inesigibili. L'assicurazione non solo copre il rischio, ma aiuta anche a riscuotere i debiti. Ciò riduce i tempi di attesa per gli incassi, migliorando l'efficienza della gestione del credito.
- Miglioramento del rating creditizio: Le assicurazioni sul credito possono migliorare il rating creditizio della tua azienda. Banche e altre istituzioni finanziarie considerano i crediti assicurati meno rischiosi, influenzando positivamente la valutazione della tua solvibilità. Questo può portare a migliori condizioni di finanziamento.
- Struttura dei costi chiara: Un'assicurazione sul credito consente una chiara definizione dei costi per la gestione del credito. Ciò facilita la pianificazione e il budgeting, poiché sai esattamente quali costi aspettarti e quali rischi sono coperti.
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In qualità di broker assicurativo esperto con un ufficio dedicato alle assicurazioni sul credito a Milano dal 2000, offriamo il massimo supporto per la copertura dei crediti aziendali. Le nostre partnership con ACMI e ICBA ci permettono di offrire coperture specializzate, facendoci diventare oggi un leader nel settore delle assicurazioni sul credito in Italia. Grazie alla nostra lunga esperienza e al nostro approccio orientato al cliente, siamo il partner ideale per proteggere al meglio la tua azienda e aumentare le tue vendite a livello nazionale e internazionale.
Meglio prevenire che curare
Conclusione
In tempi incerti, è essenziale per le imprese edili e le società immobiliari proteggersi contro i rischi finanziari. Le assicurazioni sul credito offrono un supporto prezioso per evitare i mancati pagamenti e garantire la stabilità finanziaria. Le aziende dovrebbero avvalersi dell'esperienza di un broker assicurativo per minimizzare i loro rischi e navigare con successo attraverso i periodi economicamente difficili.